LOS 13 MANDAMIENTOS DE LA LEY DEL CROWDLENDING

1. No utilizarás la plataforma para autofinanciarte o financiar a empresas o personas del
   
   grupo.
2. No aceptarás ni manejarás directa o indirectamente fondos de los prestamistas.
3. No prometerás ni garantizarás una rentabilidad sobre la inversión.
4. No anunciarás ni recomendarás la inversión en préstamos utilizando medios no autorizados.
5. No concederás préstamos directamente, salvo que las leyes y regulaciones dispongan otra cosa.
6. No estructurarás los préstamos en productos de inversión con periodos de maduración distintos al préstamo original.
7. No ofrecerás gestión de patrimonios o cualquier otro producto financiero análogo como fondos, rentas aseguradas y similares.
8. No realizarás la securización como negocio ni facilitarás mercados secundarios para la venta y transferencia de activos ni de otros productos financieros.
9. No colaborarás con otros negocios de inversión o intermediación para agrupar, vender o intermediar en productos de inversión, salvo que se establezca otra cosa por las leyes y la regulación aplicable.
10. No proporcionarás información falsa o exagerada sobre las expectativas de ganancias, ni ocultarás los riesgos de la inversión, ni utilizarás lenguaje ambiguo ni otros métodos fraudulentos para atraer con publicidad engañosa. Tampoco inventarás ni difundirás información incompleta o falsa para dañar la reputación mercantil de otros o para confundir a prestatarios y prestamistas.
11. No facilitarás préstamos para invertir en los mercados de valores, contratos de futuros, productos estructurados ni cualquier otra inversión de alto riesgo.
12. No proporcionarás servicios de crowdfunding de participación en el capital de empresas.
13. No realizarás ninguna otra actividad prohibida por la ley o la regulación vigente.

La tabla anterior es una traducción libre de parte del comentario realizado en el blog "CROWFUND INSIDER" sobre la nueva legislación del crowdlending en China y que considero conveniente difundir, ya que proviene de la reflexión de las autoridades no sólo de una cultura milenaria, sino también del mercado más grande del mundo en volumen de negocio y número de plataformas de crowdlending.

El "NO MATARÁS" es el número 10, que podría también incluir el 1 y el 9, como manifestación clara de otras formas de engaño a los partícipes, prestatarios y prestamistas. 

En la próxima actualización de la aplicación CROWDLENDING para Android, en preparación, se facilitará más de 200 enlaces a plataformas de todo en mundo y más detalles sobre la legislación actualmente vigente.

FRACCIONES IMPROPIAS Y NÚMEROS MIXTOS

La aplicación genera números aleatorios para plantear la conversión entre fracciones impropias y números mixtos, y viceversa.

Por defecto, se plantean fracciones con 8 como denominador y hasta 24 como numerador, de manera que se pueda jugar no sólo con los números generados, sino también reproducir las preguntas planteadas con un conjunto de quesitos comercializados en cajas de 24 porciones. La visualización del círculo de quesitos como unidad entera y un número de porciones hasta 8 como fracción propia;o superior a 8 como fracción impropia, puede ayudar a facilitar la comprensión de las fracciones y su relación con los números enteros y mixtos. 

La aplicación cuenta con los botones más y menos, en la barra de menú, para cambiar el denominador y jugar con otra clase de piezas, como las del Trivial Pursuit o cualquier otro juego que nos facilite la visualización de una unidad dividida en trozos de tamaño similar.

Por supuesto, el usuario también puede usar sólo su teléfono o tableta, limitando la visualización del problema a la representación numérica abstracta.

Con esta aplicación, que puedes descargar de Google Play, aprenderás a convertir fracciones impropias a números mixtos y, también, convertir números mixtos a fracciones impropias. La aplicación genera números aleatorios para proponer distintos problemas.

Interpolación lineal

#INTERPOLACIÓN #LINEAL

Esta aplicación Android es mucho más útil de lo que parece a simple vista. En muchas ocasiones conocemos funciones que no son lineales o nos dan una tabla que contiene algunos valores correspondientes a la función. Las tablas son muy útiles para obtener el valor de una función que corresponde a un cierto valor de la variable independiente. Las tablas más conocidas son las de logarítmos y las tablas de trigonometría. En realidad, hay tablas para cualquier fenómeno que pueda medirse, no sólo funciones que obedecen a cálculos más o menos complicados pero exactos, como la distintas funciones  de distribución empleadas en estadística, sino que también contamos con tablas de mareas,  de natalidad, de mortalidad, de accidentes por edad o cualquier otra variable que pueda ser objeto de observación y medición.

Las tablas recogen un número limitado de valores y muchas veces queremos conocer un valor intermedio que no viene en las tablas o, incluso, un valor extremo fuera del contenido de las tablas. En estas ocasiones resulta muy útil recurrir a la interpolación lineal que consiste en suponer que entre dos valores conocidos puede trazarse una recta para encontrar una estimación aproximada del valor que buscamos.

En este vídeo podemos ver dos ejemplos que muestran cómo debe emplearse la aplicación para calcular el valor correspondiente a la interpolación lineal deseada.

El primer ejemplo se refiere al uso de tablas estadísticas que muestran el valor de la función de distribución normal. En las tablas vemos dos valores, los dos primeros, que muestran que cuando x es igual a 2.40, la función toma el valor de 0.99180, mientras que cuando x es igual a 2.41, la función vale 0.99202.

Deseamos conocer el valor de la función para x = 2.403

Si tuvieramos que resolver el problema con una calculadora veriamos que para una diferencia del valor de x de 0.01 (2.41 - 2.40), el valor de la función cambia en 0.00022. Por ello, podemos aplicar una regla de tres para conocer lo que varia la función para diferencia de 0.03 de la variable x. El resultado se sumaría a 0.99180 y se obtendría el valor aproximado correspondiente a la interpolación lineal.  El resultado es 0.991866

Todos esos cálculos los realiza la aplicación sin más que introducir los valores de la tabla, con una interface muy amigable para el usuario. La resolución con calculadora es mucho más complicada con relaciones inversamente proporcionales y casos de extrapolación. 

El segundo ejemplo de interpolación que contiene el vídeo, se refiere a un fenómeno natural, las mareas. Pretendemos utilizar las tablas de mareas del lugar cuando sólo disponemos de los valores de bajamar y pleamar.

Vemos que para el día que nos interesa controlar nos facilita una bajamar a las 0:45 horas con una altura de 0.93 metros y la siguiente pleamar a las 7:20 horas con una altura de 1.59 metros. Deseamos conocer la altura de la mareas a las 1:45 horas.

Como el tiempo lo medimos utilizando el sistema sexagesimal, para introducir los valores en la aplicación y obtener los resultados correctos, debemos utilizar el sistema centesimal o, alternativamente, convertir todos los tiempos a minutos. Utilizaremos la segunda opción.

El problema queda enunciado de la siguiente forma: A los 45 minutos del día la altura es de 0.93 metros; en el minuto 440 (7 x 60 +20 ), la altura de la marea es de 1.59 ¿Cuál será la altura aproximada de la marea a los 105 minutos? La respuesta que proporciona la aplicación es 1.0302532 

TABLAS DE MULTIPLICAR

#Tablas de #Multiplicar

Esta aplicación tiene casi 4000 descargas desde Google Play y pertenece a un conjunto, desarrollado a principios de este año, cuya característica común es la posibilidad de que el usuario interactúe con la aplicación no sólo a través del teclado o pantalla táctil, sino también mediante su voz, presionando el botón inferior de la pantalla y diciendo un comando, por ejemplo "TABLA DEL SIETE". Entonces pensé que la posibilidad de interactuar con la voz era muy atractiva para los niños y que quizás se fomentaría con películas de moda como "Star Wars", además de la indudable utilidad para personas que no saben todavía escribir o que tienen dificultades de visión. Lo cierto es que estaba equivocado, como demuestra el reducido número de descargas. 

La verdad es que cuando empiezas una aplicación de esta clase nunca sabes en que medida va a ser aceptada, pero  hay que probar distintas ideas para quedarte con las mejores. Este vídeo muestra el funcionamiento de la aplicación con pantalla táctil.

CURANDO CONTENIDOS

En el proceso de búsqueda de información con buscadores, metabuscadores y demás herramientas a nuestra disposición, junto con las posteriores etapas en las que compartimos y comentamos la información obtenida para crear nuestros contenidos llegamos, finalmente, a la curación de contenidos. Las mejores páginas o sitios web seleccionados que, en principio, añadimos de forma sistemática a nuestra colección de favoritos. 

Una vez descremada esa colección, nos quedamos con los mejores que colocamos en redes sociales como delicious que nos permiten compartir y consultar posteriormente la información, normalmente clasificada por etiquetas. Yo utilizo esta red como información de apoyo a los contenidos de mi página web.

Una función similar, aunque de manera muy vistosa, es la que se realiza con scoop.it. En este caso he creado una cuenta en la que muestro 10 de los mejores enlaces que utilizo para la busqueda de información, curriculum y recursos en los que pueda apoyarme para la creación de aplicaciones educativas en matemáticas y su utilización en la resolución de problemas.

INFANTIL 1

#INFANTIL #MATEMÁTICAS PARA #NIÑOS DE TRES AÑOS.

Mi nieto cumplió hace poco tres años y la semana que viene tendrá su primer día de colegio. Una gran experiencia que casi nadie olvida y que casi siempre duele un poco.

El otro día eché un vistazo a los conceptos incluidos en su primer cuaderno de matemáticas: grande, pequeño, dentro, fuera, alto, bajo, muchos, pocos, arriba, abajo, círculo, cuadrado, largo, corto, abierto, cerrado y, por supuesto, los tres primeros números, los años que ya ha cumplido.

Por ello, le he preparado una aplicación con la que revisar todos esos conceptos que va a trabajar arduamente durante un año, coloreando y examinando figuras y sus primeras cifras. Practicamente ya lo ha visto todo, pero ha llegado el momento de empezar a aprender asentando bien los conceptos, fijándose en las diferencias, analizando el material del curso. Esta aplicación sólo le servirá de repaso y ayuda al trabajo que realice en el colegio. Como está en varios idiomas, puede iniciar el aprendizaje del inglés sin más que cambiar el idioma del móvil o tableta que utilice, tal y como se muestra en este vídeo.

BÚSQUEDA CON GOOGLE ACADÉMICO

#BÚSQUEDA #GOOGLE #ACADÉMICO : Plataformas de Financiación Participativa de Préstamos (PFP de préstamos).

Iniciamos el proceso buscando en Google la frase "¿Qué son las plataformas de financiación participativa?" (sin comillas) y consultando las cuatro primeras respuestas podemos intuir que se trata de una denominación legal dada en España por la Ley 5/2015 a las PLATAFORMAS DE CROWDFUNDING CON BENEFICIOS FINANCIEROS ("crowdfunding" es una palabra inglesa citada en la exposición de motivos de la Ley). El artículo 50.1 indica que los protectos de financiación participativa podrán instrumentarse en valores representativos del capital, participaciones en sociedades de responsabilidad limitada y préstamos.

Los términos de búsqueda que podemos extraer de estos primeros documentos son:

- Sistema Financiero (el más general, el tema de nuestra búsqueda).

- Medios alternativos de financiación.

- Plataformas P2P.

- Fintech.

Estamos en condiciones de realizar nuestra primera búsqueda avanzada con Google Académico, utilizando con todas las palabras: Plataformas Financiación Participativa Préstamo; con al menos las palabras: Medios Alternativos Financiación; y limitamos la búsqueda a plublicaciones realizadas desde el año 2012. También podemos probar utilizando en todas las palabras: Crowdfunding Préstamos. Alternativamente, podemos suprimir alguna/s de ellas para lograr resultados diferentes.

- Crowdfunding de préstamos para PyMES en España.

- Crowdfunding, intermediarios de crédito y préstamos al consumo en la Ley 5/2015 

- El crowdlending como nueva herramienta de financiación. Análisis de su incidencia en España.

Además, nos debemos fijar en el enlace que proporciona Google a "artículos relacionados" y en el número de textos que lo citan.

- Moving Mainstream The European Alternative Finance Benchmarking Report Robert Wardrop, Bryan Zhang, Raghavendra Rau and Mia Gray. February 2015.

- Crowd-funding: An Infant Industry Growing Fast.

- A Trillion Dollar Market By the People, For the People How Marketplace Lending Will Remake Banking As We Know It.

Tratándose de un tema relativamente nuevo (2005) no hay artículos en español con un número de citas verdaderamente importante, pero explorando los artículos relacionados llegamos a artículos escritos en lengua inglesa que son citados por los mejores artículos escritos en español.

La participación en el capital de empresas recogida en el artículo 50.1 letras a y b de la Ley 5/2015 es lo que se denomina EQUITY CROWD-FUNDING, mientras que los préstamos a los que se refiere la letra c del citado precepto es lo que se conoce como PEER TO PEER LENDING. Ambas categorías se incluyen en el denominado FINANCIAL RETURN CROWD-FUNDING, ya que la Ley 5/2015 excluye de su ámbito las platadormas de financiación o préstamo con fines filantrópicos o ejercicio de la caridad, ya sea a través de donaciones o recompensas.

Las plataformas de préstamos surgieron en el Reino Unido en el año 2005 (ZOPA), se extendieron a los Estados Unidos en el 2006 (PROSPER) y 2007 (LENDING CLUB), alcanzando China y el sudeste asiático en el año 2009.

En el año 2013, más del 50% de la nueva industria se localizaba en los Estados Unidos, más del 15% en China y casi el resto en el Reino Unido, salvo una pequeña participación que no alcanzaba el 5% que se repartía el resto del mundo. Hoy día, el número de plataformas peer to peer lending proliferan a cientos continuamente por todo el mundo.

De la lectura de los artículos en lengua inglesa podemos extraer las siguientes palabras y locuciones de búsqueda:

- Crowdfunding.

- Crowdlending.

- Marketplace lending.

- Alternative Finance Market.

. Alternative Finance for SMEs.

- Peer to peer consumer lending.

- Peer to peer business lending.

- Invoice trading.

- Debt-based securities.

Dichas locuciones pueden ser utilizadas o añadidas en sucesivas búsquedas que intenten lograr diferentes resultados, ya sea utilizando sólo la lengua inglesa o, incluso, simultaneándo términos y locuciones en ambos idiomas, ya que, la novedad del tema y su origen anglosajón hace que los textos escritos en español incluyan términos y locuciones en inglés (como se ha visto en la Ley 5/2015 promulgada en España). 

Después de la lectura de los textos seleccionados en español e inglés, se llega a la conclusión, por lo que se refiere a la Ley 5/2015, de que el legislador español ha seguido los pasos de la legislación francesa, incluso en la traducción de los términos de origen anglosajón.